«Займ с просрочками» понимают двояко. Одни ищут деньги, потому что в прошлом допустили просрочку и банки им отказывают. Другие просрочили платёж прямо сейчас и хотят взять новый займ, чтобы закрыть старый. Это два разных положения с разными решениями, и во втором случае новый займ чаще навредит, чем поможет.
Разберём оба.
Если просрочки были в прошлом
Если задолженности закрыты, а просрочки остались в истории, вы имеете дело с обычной «плохой» кредитной историей. Часть МФО рассматривает такие заявки: чем раньше случилась просрочка и чем она короче — тем лучше. Подробнее о том, как это работает, на странице займов с плохой КИ.
Если просрочка есть сейчас
Открытая просрочка по другому займу — основание для отказа почти везде. Если же заявку и одобрят, вы получите ещё один долг при прежней проблеме. Что происходит с долгом, пока вы не платите, показывает таблица:
| Этап | Что происходит |
|---|---|
| Первые дни | Начисляются проценты и пени по договору, МФО напоминает о платеже |
| С первых дней | Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй и портят вашу историю |
| Дальше | МФО может передать долг коллекторам или обратиться в суд |
Закон ограничивает рост долга: проценты, штрафы и пени вместе не могут превысить 100% от суммы займа (для договоров до года, заключённых с 1 апреля 2026 года). При максимальной ставке 0,8% в день это потолок на 125-й день: с этого момента начисления прекращаются.
Что делать при просрочке
- Позвоните или напишите в МФО. Многие компании идут навстречу: продлевают срок, делят платёж на части, снижают штрафы.
- Не берите новый займ, чтобы закрыть старый. Долг вырастет, а не сократится.
- Сохраняйте все договоры и переписку. Они понадобятся, если придётся оспаривать начисления.
- Знайте свои права. Коллекторы не вправе звонить ночью, угрожать или беспокоить ваших родственников. Сообщить о нарушении можно в Банк России и прокуратуру.
Частые вопросы
Дадут ли займ при текущей просрочке?
Как правило, нет. Если одобрят, то на небольшую сумму, и это почти никогда не решает проблему.
Сколько может вырасти долг по займу?
Не больше 100% от суммы займа сверх основного долга (для договоров до года с 1 апреля 2026 года). Для более ранних договоров потолок — 130%.
Могут ли подать в суд из-за небольшого долга?
Да, МФО вправе обратиться в суд и при небольшой сумме. Лучше договориться о реструктуризации, пока не начались судебные расходы.
Влияет ли просрочка на кредитную историю надолго?
Информация хранится десять лет, но её влияние ослабевает, если после просрочки вы платите вовремя.