Потребительский кредит — это деньги банка на любые личные цели, которые возвращаются частями по графику. На этой странице собраны предложения банков из реестра Банка России: их можно сравнить по ставке, сумме, сроку и полной стоимости кредита (ПСК). Ниже — как выбрать кредит, сколько он будет стоить и что изменилось в правилах кредитования.
На что смотреть при выборе кредита
| Параметр | Что это значит | Совет |
|---|---|---|
| Процентная ставка | Плата за пользование деньгами в год | Рекламная ставка «от» доступна не всем: итоговую банк назначает после проверки |
| ПСК | Полная стоимость с учётом всех обязательных платежей | Сравнивайте предложения по ПСК, а не по ставке |
| Сумма и срок | Сколько вы получите и на какой период | Чем дольше срок, тем меньше платёж, но больше переплата |
| Ежемесячный платёж | Сумма, которую нужно вносить по графику | Платежи по всем кредитам лучше держать в пределах 30–40% дохода |
| Страховка | Добровольный полис, иногда снижает ставку | Посчитайте, что выгоднее: ставка со страховкой или без |
Сколько стоит кредит: пример расчёта
Кредит 300 000 ₽ на 3 года под 24% годовых с равными платежами: ежемесячный платёж составит около 11 770 ₽, всего вы вернёте около 423 700 ₽, переплата — около 123 700 ₽. Если тот же кредит взять на 2 года, платёж будет больше, а переплата заметно меньше. Посчитать свой вариант можно в кредитном калькуляторе.
Как оформить кредит онлайн
- Сравните предложения в каталоге и откройте условия кнопкой «i».
- Подайте заявку на сайте банка. Нужны паспорт и телефон, иногда СНИЛС и подтверждение дохода.
- Дождитесь решения. Предварительный ответ часто приходит быстро, окончательный — после проверки данных.
- Прочитайте договор. Проверьте ПСК, график платежей, страховку и дополнительные услуги.
- Получите деньги на карту или счёт с учётом периода охлаждения.
Правила кредитования, которые важно знать
| Правило | Что это значит для заёмщика |
|---|---|
| ПСК в договоре | Полная стоимость кредита указывается в правом верхнем углу первой страницы договора. По ней удобно сравнивать предложения разных банков |
| Период охлаждения (с 1 сентября 2025 года) | При кредите от 50 000 до 200 000 ₽ деньги выдают не раньше чем через 4 часа после подписания договора, при сумме больше 200 000 ₽ — через 48 часов. Это защита от мошенников |
| Самозапрет на кредиты (с 1 марта 2025 года) | Запрет на выдачу кредитов на ваше имя устанавливается через Госуслуги или МФЦ, банки обязаны его проверять |
| Досрочное погашение | Вернуть кредит раньше срока можно всегда, проценты платятся только за фактическое время пользования деньгами |
| Страховка | Добровольная. От неё можно отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги |
Почему банки отказывают в кредите
- Просрочки в кредитной истории, в том числе старые и небольшие.
- Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН): банк считает, какую долю дохода вы уже отдаёте на кредиты. Банку России приходится ограничивать выдачу кредитов заёмщикам с высокой нагрузкой.
- Неподтверждённый или недостаточный доход.
- Ошибки и противоречия в анкете.
- Установленный самозапрет на кредиты — сначала его нужно снять на Госуслугах.
Частые вопросы про кредиты
Какие документы нужны для кредита?
Обычно паспорт. Для больших сумм банк может попросить подтвердить доход справкой, выпиской или через Госуслуги, а иногда — второй документ.
Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?
Да. В течение 14 дней после получения денег по нецелевому кредиту их можно вернуть без предупреждения банка, заплатив проценты только за эти дни. Отказаться от страховки также можно в течение 14 дней.
Что такое период охлаждения?
Это пауза между подписанием договора и выдачей денег: 4 часа для кредитов от 50 000 до 200 000 ₽ и 48 часов для сумм больше 200 000 ₽. За это время можно передумать и отказаться от кредита.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
Сразу обратитесь в банк: можно попросить реструктуризацию или кредитные каникулы до 6 месяцев, если доход снизился больше чем на 30%. Просрочка ухудшает кредитную историю и увеличивает долг.
Как погасить кредит досрочно?
Сообщите банку о намерении (обычно в приложении), внесите сумму в дату платежа. Проценты за неиспользованный срок не начисляются.
Сколько хранится кредитная история?
Каждая запись хранится 7 лет с момента последнего изменения. Проверить историю можно бесплатно дважды в год в каждом бюро кредитных историй.