Займ — это деньги, которые микрофинансовая организация (МФО) выдаёт на короткий срок, обычно на карту и без визита в офис. На этой странице собраны предложения МФО с условиями, которые можно сравнить между собой: сумма, срок, полная стоимость (ПСК) и вероятность одобрения. Ниже — как выбрать займ, что по закону могут и не могут требовать с заёмщика и как проверить компанию до подачи заявки.
Как выбрать займ: на что смотреть в предложении
Сравнивайте не рекламную ставку, а то, сколько придётся вернуть в итоге. Для этого нужны четыре числа: сумма, срок, ПСК и размер переплаты. Если срок короткий, а ставка указана «в день», разница между двумя МФО может быть в разы больше, чем кажется по заголовку.
| Параметр | Что это значит | Что установлено законом в 2026 году |
|---|---|---|
| Процентная ставка | Плата за пользование деньгами, начисляется за каждый день | Не более 0,8% в день (292% годовых) |
| Переплата | Проценты, штрафы и пени сверх основного долга | Не более 100% от суммы займа — для договоров на срок до года, заключённых с 1 апреля 2026 года (раньше было 130%) |
| ПСК | Полная стоимость займа в процентах годовых со всеми платежами | Должна стоять на первой странице договора в рамке |
| Сумма и срок | Зависят от МФО, вашей кредитной истории и дохода | Единого лимита нет, условия определяет МФО |
| Досрочное погашение | Возврат денег раньше срока | Заёмщик вправе вернуть займ досрочно, проценты считаются только за фактический срок |
Как оформить займ онлайн: пошаговая инструкция
- Выберите предложение. Сравните сумму, срок и ПСК в таблице выше и в каталоге, отфильтруйте по нужным параметрам.
- Проверьте МФО в реестре Банка России. Это занимает минуту, подробности — в разделе про мошенников ниже.
- Заполните анкету. Понадобятся паспорт, телефон и карта, на которую придут деньги. Карта должна быть оформлена на вас.
- Пройдите проверку личности. Чаще всего это подтверждение по СМС или через Госуслуги.
- Прочитайте договор до подписания. Найдите ПСК, дату возврата, размер штрафов и условия продления.
- Получите деньги и поставьте напоминание о возврате. Погашайте займ заранее, чтобы не платить пени.
Что по закону может и не может МФО в 2026 году
| Закон | О чём он | Что важно заёмщику |
|---|---|---|
| 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» | Ставка, ПСК, переплата | Ставка не выше 0,8% в день; переплата по займам до года не выше 100% (с 1 апреля 2026 года); ПСК обязана быть в договоре |
| 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» | Статус МФО | Выдавать займы может только организация из государственного реестра Банка России |
| 230-ФЗ о защите прав при возврате просроченной задолженности | Общение с должником | Звонки: не чаще 1 раза в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц; личные встречи — не чаще раза в неделю; ночью звонить нельзя |
| Самозапрет на кредиты (с 1 марта 2025 года) | Защита от оформления займа на ваше имя мошенниками | Запрет можно установить через Госуслуги или МФЦ — кредиторы обязаны его проверять |
Как отличить надёжную МФО от мошенников
Начните с официального реестра на сайте cbr.ru: введите название или ИНН и убедитесь, что организация в нём есть и статус действующий. Мошенники часто копируют название и дизайн настоящей МФО, поэтому сверяйте адрес сайта и реквизиты.
| Признак | Надёжная МФО | Мошенники |
|---|---|---|
| Реестр Банка России | Есть в реестре, данные совпадают с сайтом | Нет в реестре или копируют имя настоящей МФО |
| Предоплата | Не берёт деньги до выдачи займа | Просят заплатить «страховку», «комиссию» или «разблокировку» до получения денег |
| Договор | ПСК и график платежей указаны, подписание через СМС или Госуслуги | Нет договора или условия меняются после перевода |
| Куда уходят деньги | На карту или счёт заёмщика | Просят перевести на чужие карты и кошельки |
| Контакты | Юридическое лицо, ИНН, ОГРН, телефон на сайте | Только мессенджер, данных о компании нет |
Как не переплатить и не попасть в долговую яму
- Берите ту сумму, которую точно вернёте в срок, а не «с запасом».
- Сравнивайте ПСК, а не ставку в день: именно ПСК показывает полную стоимость.
- Не берите новый займ, чтобы закрыть старый: переплата быстро накапливается.
- Если не успеваете платить, сразу свяжитесь с МФО и попросите продлить срок или реструктуризацию — до начисления штрафов.
- Сохраняйте договор и все квитанции об оплате.
Частые вопросы про займы
Чем займ отличается от кредита?
Займ выдаёт МФО, кредит — банк. Займы обычно меньше по сумме и короче по сроку, решение принимается быстрее, а требования к заёмщику мягче. За это МФО берёт более высокую ставку.
Какой максимальный процент по займу в 2026 году?
Не более 0,8% в день. Общая переплата по займам до года, заключённым с 1 апреля 2026 года, не может превышать 100% от суммы займа — вместе с процентами, штрафами и пенями.
Можно ли взять займ с плохой кредитной историей?
Часть МФО одобряет такие заявки, но на меньшую сумму и короткий срок. Аккуратное погашение небольшого займа помогает улучшить кредитную историю.
Что будет, если не платить по займу?
МФО начислит штрафы и пени, которые входят в общий лимит переплаты, передаст информацию в бюро кредитных историй и может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Общаться с вами они обязаны в рамках ограничений закона.
Сколько займов можно взять одновременно?
Закон не ограничивает количество займов. Но МФО оценивает вашу долговую нагрузку, и несколько непогашенных займов снижают шанс одобрения новых.
Почему могут отказать в займе?
Чаще всего причины такие: просрочки в кредитной истории, высокая долговая нагрузка, ошибки в анкете, недействительный паспорт или карта не на ваше имя. Проверить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год.
07 февраля 2026
в 21:00
23 февраля 2026
в 21:00
15 февраля 2026
в 21:00
16 декабря 2025
в 18:00