Долги по МФО: что будет, если не платить по микрозайму?

Микрозайм является иногда единственным выходом получить нужную сумму денег в короткий срок, даже если банк не одобрил кредит. Однако не стоит забывать, что в этом случае заемщик точно также несет ответственность перед кредитором, а нарушение условий договора ведет к последствиям.

Разбираемся, что грозит тем, кто не платит по долгам:

Перед началом стоит отметить, что вернуть займ необходимо согласно статье 810 пункту 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ), заемщик обязан вернуть сумму займа тому, кто выдал его. Причем в срок и согласно установленным в договоре условиям.

В договоре, чаще всего, указан четкий срок возврата заемной суммы. Но если его нет, то должник обязан будет вернуть деньги в течение 30 дней с того момента, как МФО сообщит о своем требовании.

Что будет, если не платить по микрозайму? Если вы нарушили условия договора займа, то есть не погасили вовремя долг, то вас ждут неприятности, а теперь по списку:

1. Начисление процентов по долгу.

   Ваш общий долг будет увеличиваться с каждым днем, согласно договору… Но есть и хорошая новость, сегодня микрофинансовая организация (МФО) не может начислять в день больше 0,8% к сумме долга. Это максимально допустимая ставка по микрокредитам с 1 июля 2023 года. Об этом говорится в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Таким образом, максимальное значение полной стоимости такого кредита составляет 292% в год.

2. Штрафы и пени.

   За нарушение условий выплаты долга микрофинансовая организация имеет право оштрафовать вас или начислить пени. Размер и условия начисления должны также быть прописаны в договоре займа. Согласно тому же закону, по договорам на срок до года, заключённым с 1 апреля 2026 года, совокупные платежи по займу не могут быть больше 100% суммы основного долга (раньше предел был 130%). То есть, если вы заняли в МФО, например, 10 тысяч рублей, то итоговая сумма, которую вы должны вернуть кредитору, не превысит 20 тысяч рублей.

3. Снижение шансов на получение кредита.

   Когда-нибудь вы задумаетесь о большой покупке и микрозайма вам может не хватить, поэтому не стоит относиться легкомысленно к графику платежей и поэтому любая просрочка будет отражена в кредитной истории и являться для банков сигналом риска. Таким гражданам реже обычных одобряют потребительские кредиты, так как уже имеется негативный опыт нарушения графика выплат.

4. Звонки, СМС и письма.

   Если вы просрочили выплату по займу, то сотрудники микрофинансовой организации будут постоянно звонить и писать вам с требованием закрыть долги. Причем часто МФО обращаются к коллекторам, которые используют более назойливые средства возврата долга, грубо разговаривают, а иногда и угрожают. Кстати говоря, угрожать коллекторы не имеют права в этом случае вам нужно записать звонок и подать жалобу в прокуратуру или ФССП, предварительно узнав что это за бюро и какое ФИО у вашего собеседника (эту информацию вам должны предоставить по первому требованию).

5. Арест имущества и удержание зарплаты.

   МФО может обратиться в суд. Если орган судебной власти встанет на сторону истца, то вас обяжут вернуть долг. А этот процесс поручат контролировать судебным приставам. При невыполнении условий в отведенное время приставы могут арестовать имущество или сделать так, чтобы часть вашей зарплаты направлялась напрямую на погашение долга. В самом худшем варианте имущество могут не только арестовать, но и изъять. А в последующем – продать на аукционе…

6. Запрет на выезд за границу.

   Это наказание также ждет тех должников, которые доведут дело до суда. С долгами, даже если они небольшие, вас просто не выпустят за пределы России, но по России можно путешествовать сколько угодно.

Совет от Перевёл.ру

МФО готовы идти на диалог даже с самыми злостными неплательщиками. Можно договориться и продлить срок погашения, уменьшить платеж или рефинансировать ваш займ, не стоит бояться разговаривать, такие ситуации как ваша — каждодневная рутина отдела взыскания микрокредитной организации. А если игнорировать звонки есть риск столкнуться с серьезными последствиями.