Кредитный калькулятор показывает, каким будет ежемесячный платёж и сколько вы переплатите за весь срок. Достаточно ввести сумму, ставку и срок. Ниже — как считаются платежи и как пользоваться результатами при выборе кредита.
Аннуитетный и дифференцированный платёж
| Схема | Как устроена | Плюсы и минусы |
|---|---|---|
| Аннуитетная | Платёж одинаковый весь срок, в начале больше процентов, в конце — основного долга | Удобно планировать бюджет, но переплата больше |
| Дифференцированная | Основной долг делится поровну, проценты считаются на остаток — платёж уменьшается | Переплата меньше, но первые платежи выше |
Большинство банков в России используют аннуитетную схему.
Пример расчёта
Кредит 300 000 ₽ на 36 месяцев под 24% годовых:
- аннуитет: платёж около 11 770 ₽ в месяц, переплата около 123 700 ₽;
- дифференцированный: первый платёж около 14 330 ₽, последний около 8 500 ₽, переплата около 111 000 ₽.
Формула аннуитетного платежа: П = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n), где S — сумма кредита, i — месячная ставка (годовая, делённая на 12 и на 100), n — число месяцев.
Как использовать расчёт
- Посчитайте платёж для нескольких сроков и выберите тот, что укладывается в 30–40% дохода.
- Сравните переплату при разных ставках — так видно, сколько стоит каждый процент.
- Проверьте, как изменится переплата при досрочном погашении.
- Сверьте результат с графиком платежей в договоре банка: в нём учтены точные даты и ПСК.
Частые вопросы про кредитный калькулятор
Почему расчёт отличается от графика банка?
Банк считает проценты по фактическому числу дней в месяце и учитывает дату выдачи, страховку и комиссии. Калькулятор даёт близкую, но приблизительную оценку.
Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшить платёж или срок?
Сокращение срока даёт большую экономию на процентах. Уменьшение платежа снижает нагрузку на бюджет.
Учитывает ли калькулятор страховку?
Нет, если не указать её отдельно. Стоимость страховки входит в ПСК, которую банк указывает в договоре.