Кредит под залог недвижимости — способ получить крупную сумму на длительный срок по ставке ниже, чем у обычного потребительского кредита. Квартира или дом остаются в вашей собственности и пользовании, но до погашения кредита на них наложено обременение. Ниже — как работает такой кредит, какие есть риски и что проверить в договоре.
Чем отличается от обычного кредита
| Параметр | Под залог недвижимости | Без залога |
|---|---|---|
| Сумма | Обычно до 50–70% от оценочной стоимости объекта | Зависит только от дохода |
| Срок | До 15–30 лет | Обычно до 5–7 лет |
| Ставка | Ниже, так как риск банка меньше | Выше |
| Оформление | Оценка, проверка документов, регистрация залога в Росреестре | Быстрее и проще |
| Риск | При долгой неуплате банк может обратить взыскание на объект | Взыскание на имущество по решению суда |
Как оформить кредит под залог
- Подайте заявку и получите предварительное решение по сумме.
- Закажите оценку недвижимости у аккредитованного оценщика.
- Соберите документы на объект и согласия совладельцев, если они есть.
- Подпишите договор и зарегистрируйте залог (ипотеку в силу договора) в Росреестре.
- Получите деньги после регистрации обременения.
Риски и как их снизить
- Берите сумму, платёж по которой вы стабильно потянете даже при снижении дохода.
- Оформите страхование объекта — его обычно требует банк.
- Если возникли трудности, сразу обращайтесь в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами.
- Не соглашайтесь на договоры займа под залог квартиры с частными лицами: такие схемы часто используют мошенники.
Частые вопросы про кредит под залог недвижимости
Можно ли жить в заложенной квартире?
Да. Вы остаётесь собственником и пользуетесь жильём. Продать или подарить его без согласия банка до погашения кредита нельзя.
Можно ли заложить долю или квартиру с детьми?
Банки неохотно принимают в залог доли и жильё, где прописаны несовершеннолетние. Условия зависят от банка.
Что будет при просрочке?
Банк начислит неустойку, а при длительной неуплате может через суд обратить взыскание на объект залога. Поэтому при трудностях важно сразу договариваться с банком.