Займ без банка: что это значит и как не нарваться

Когда говорят «займ без банка» или «займ не у банка», имеют в виду одно: деньги дают не банк. Это может быть микрофинансовая организация (МФО) или частный заимодавец. Для заёмщика разница заметная: условия, защита и то, как проверить компанию, у них другие. Разберём, что за этим стоит и на что смотреть.

Что значит «без банка»

По сути это любой займ, который выдан не банком. Банк — кредитная организация с банковской лицензией. МФО — организация, которая выдаёт займы на короткий срок и на небольшие суммы. Её ведёт Банк России, но банковской лицензии у неё нет. У МФО нет вкладов и счетов для клиентов, и она не работает как банк.

Поэтому «займ без банка» на практике значит одно: договор заключаете с МФО, а не с банком. Деньги при этом могут прийти на карту любого банка, а не только на карту самой МФО.

Как перевести деньги на карту

Деньги приходят одним из способов:

• перевод на карту любого банка;
• Система быстрых платежей (СБП), если ваш банк подключён к ней и МФО работает по СБП;
• на карту, привязанную в личном кабинете МФО.

Способ не меняет условия займа. Важно только, что карта должна быть вашей: переводы на чужую карту могут заблокироваться, а после этого деньги придётся возвращать.

Чем МФО отличается от банка

• Ставка. Процентная ставка по займам МФО выше, чем по банковским кредитам. Закон ограничивает её: по микрозаймам начисляется не больше 0,8% в день от суммы долга.
• Срок. Займы выдают на короткий срок, как правило до года.
• Сумма. Обычно до нескольких сотен тысяч рублей.
• Проверка. МФО тоже проверяет заёмщика, но обычно по анкете, паспорту и данным из бюро кредитных историй. Справка о доходах требуется не всегда.
• Вклады. Деньги клиентов МФО не хранит. Поэтому страхование вкладов на неё не распространяется.

Как проверить компанию за 3 минуты

Перед заявкой сделайте четыре вещи:

1. Найдите в договоре полное название компании и ИНН.
2. Откройте реестр микрофинансовых организаций на сайте Банка России и найдите компанию по ИНН.
3. Проверьте статус. Должно быть «действующая». Если компания исключена из реестра, новые займы она выдавать не вправе.
4. Сверьте сайт, с которого подаёте заявку, с адресом из реестра. Совпадение названия на сайте ещё не гарантирует, что сайт принадлежит этой компании.

Если номер в договоре и номер в реестре не совпадают, не передавайте данные карты и не переводите деньги.

Где ловушки

«Без проверок» не значит «без условий». Если компания обещает деньги без каких-либо проверок, внимательно читайте, сколько придётся вернуть. Полная стоимость займа указана в договоре, и её стоит посчитать до подписания.

Комиссии за перевод. Некоторые компании берут отдельную плату за перевод на карту или за СБП. Она должна быть указана в договоре.

Частные заимодавцы. Если деньги даёт человек, а не компания, проверить его по реестру нельзя: такого реестра нет. Именно так часто выглядят мошенники, поэтому такие займы лучше обходить стороной.

Звонки от «сотрудников МФО». Настоящая компания не просит коды из СМС и пароли от банковского приложения. Если просят, это мошенники, и заявку лучше закрыть.

Повторные займы. Если берёте новый займ, чтобы закрыть старый, переплата быстро растёт. Прежде чем брать следующий, посчитайте общую сумму долга.

Что делать, если займ уже взят

Посчитайте полную сумму к возврату и дату платежа. Если платить сейчас не получается, напишите в компанию до наступления просрочки: часть МФО может продлить срок или перенести платёж. Подробно о том, что будет при просрочке, — в статье Долги по МФО: что будет, если не платить по микрозайму.

Вывод

Частые вопросы

«Без банка» — это про то, кто выдаёт деньги, а не про то, можно ли не проверяться. Главное, что стоит сделать до заявки: найти компанию в реестре Банка России по ИНН из договора и убедиться, что статус «действующая». Если номер не совпадает, данные карты не передавайте.

Займ без банка и без кредитной истории — это одно и то же?

Нет. Кредитная история влияет на решение в любом случае. Некоторые МФО выдают займы людям с плохой историей, но это не значит, что заявка одобрится автоматически.

Можно ли взять займ без банковской карты?

Чаще всего нужна карта или счёт, на который приходят деньги. Конкретные способы перечислены в условиях компании.

Что будет, если МФО исключили из реестра?

Договор, который уже заключён, остаётся в силе, и его нужно выполнять. Новые займы компания выдавать не может. Актуальный статус проверяется в реестре ЦБ.

Подборки, где можно сравнить условия: займы на карту, займы онлайн, калькулятор займов. Реквизиты и статус компаний — в рейтинге МФО.

Источник: Перевёл.ру. Информация носит справочный характер и не является публичной офертой.